Jak sprawdzić zadłużenie i kiedy warto to zrobić? Podpowiadamy, czym są działające w Polsce Biura Informacji Gospodarczej i na jakiej zasadzie konsumenci mogą weryfikować informacje na swój temat.
Rejestr dłużników - krótka definicja pojęcia
Jeśli zastanawiasz się, jak sprawdzić zadłużenie, koniecznie zapoznaj się z pojęciem rejestru dłużników. Rejestr określa się także mianem listy dłużników bądź rejestru zadłużonych. Mowa tutaj o bazach gromadzących informacje o osobach, które nie regulują swoich należności na czas.
Do rejestru dłużników mogą trafić zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy. Aby tak się stało, zaległość w spłacie musi wynosić co najmniej 30 dni. Dług osoby fizycznej powinien wskazywać na co najmniej 200 zł. Z kolei zaległość u przedsiębiorcy musi wynosić minimum 500 zł, by mógł on zostać wpisany na listę dłużników. Co ważne wierzyciel musi uprzedzić na piśmie (listem lub mailem) z minimum 30-dniowym wyprzedzeniem. Wpisu dokonuje przeważnie wierzyciel lub firma windykacyjna. Rejestry dłużników gromadzą zarówno negatywne, jak i pozytywne informacje.
Jak działają polskie rejestry dłużników
W Polsce działa obecnie pięć Biur Informacji Gospodarczych. Są to tzw. BIG-i. Stanowią one prywatne przedsiębiorstwa, które działają niezależnie od siebie. Nie wymieniają się one posiadanymi informacjami między sobą. Dlatego też negatywna wzmianka o zaległości w płatnościach może być widoczna tylko w jednym rejestrze dłużników. Może też stać się tak, że wierzyciel umieści dane swojego klienta na kilku listach.
Oto lista BIG-ów, które gromadzą obecnie dane dłużników. Są to: BIG InfoMonitor S.A., ERIF BIG S.A., Krajowy Rejestr Długów BIG S.A., KBIG S.A. oraz KIDT BIG S.A. Każde z tych przedsiębiorstw umożliwia pobranie raportu na temat własnej sytuacji finansowej. Należy pamiętać, że w wymienionych bazach danych możemy sprawdzić wyłącznie samych siebie. Nie otrzymamy dostępu do informacji na temat np. bliskiej nam osoby.
Kiedy konsument może trafić na listę dłużników
Do rejestru dłużników możemy trafić w momencie, gdy nie uregulowaliśmy płatności w terminie. Wierzyciel może wysłać do nas pismo z wezwaniem do zapłaty. Taki dokument może posiadać termin płatności. Jeśli nie nastąpi ona w wyznaczonym czasie, wierzyciel może umieścić nasze dane w wybranym rejestrze dłużników. Taka przestroga powinna pojawić się w otrzymanym wezwaniu.
Jak już wspomnieliśmy, dług osoby prywatnej powinien wynosić minimum 200 zł, zaś przedsiębiorcy - 500 zł. Warto pamiętać, że negatywny wpis w rejestrze może mieć pewne konsekwencje. Trudniejsze może okazać się otrzymanie kredytu, wzięcie samochodu w leasing czy dostęp do zakupów ratalnych. Osoba widniejąca na liście osób zadłużonych może otrzymać odmowę także wtedy, gdy będzie chciała kupić telefon lub internet w abonamencie.
Jak sprawdzić zadłużenie i jakie kroki podjąć
O tym, że mamy dług, możemy dowiedzieć się z otrzymanego od wierzyciela wezwania do zapłaty. Jeśli jednak planujemy w najbliższym czasie wziąć kredyt lub chcemy dokonać zakupów w trybie ratalnym, wówczas możemy samodzielnie sprawdzić w rejestrach dłużników, czy nie figurują w nich negatywne wzmianki na nasz temat.
Jak sprawdzić zadłużenie? W pierwszej kolejności wchodzimy na stronę wybranego Biura Informacji Gospodarczej. Zakładamy tam konto i weryfikujemy autentyczność danych. Wybrane biura mogą udostępniać możliwość darmowego pobrania raportu na swój temat np. raz na pół roku. Wygenerowanie takiego dokumentu nie zajmuje wiele czasu, a w dodatku możemy to zrobić z poziomu komputera bez wychodzenia z domu. Pomocne może być też sprawdzenie swojego raportu w BIK, gdzie są pokazane aktualnie spłacane kredyty w bankach i SKOK-ach.
Jeśli w raporcie napotkamy na negatywny wpis, możliwie szybko skontaktujmy się z wierzycielem. Jeżeli możemy spłacić powstały dług, dobrze zrobić to jak najszybciej. Jeśli jednak suma zadłużania przekracza nasze obecne możliwości finansowe, wówczas warto zwrócić się do usługodawcy z prośbą np. o wydłużenie okresu spłaty bądź rozłożenie długu na raty. Po spłaceniu długu na umówionych warunkach wierzyciel musi usunąć negatywny wpis z rejestru w ciągu 14 dni pod groźbą grzywny (art. 47 i 48 ust. 1 Ustawy o BIG).
